個人賠償責任保険とは？
日常生活の中で、思いがけず他人に大ケガをさせてしまったり、子供が自転車で誰かをひいてしまったら、そしてそのことで多額の損害賠償を求められたら、あなたはそのための備えはありますか？
そんなめったにないようなことに備えている人なんて
あんまりいないんじゃない？
たしかに、起きる確率は低いかもしれません。
ただ、2013年には、男子小学生が自転車で歩行中の女性と正面衝突し、女性は頭蓋骨骨折の重体で意識が戻らず、監督責任として母親に約9500万円の賠償命令が出ました。
9…9500万円!?
普通の人にはとても払いきれる額ではないですよね。
確率は低いとしても、備えもなくもしそういうことが起こってしまったら人生が終わってしまいます。
そういう、日常生活の中で思わぬ事故を起こしてしまい、他人にケガをさせたり、ものを壊してしまっって、法律上の損害賠償責任を負ったときに保険金が支払われるのが個人賠償責任保険です。
保険料と補償額はいくらぐらい？
個人責任保険の保険料は、だいたい月に約200円～300円と非常に安いです。
やすっ！そんなに安いと
補償内容もしょぼいんじゃない？
いえいえ、プランによりますが、だいたい1～3億円が補償されます。
また、個人賠償責任保険は世帯で一人が加入していれば、家族全員が補償されます。
月200円で1億円が補償されて
家族全員が対象ならめちゃくちゃお得だし安心だね！
どんな場合に補償されるの？
加入プランの内容にもよりますが、個人賠償責任保険がカバーするのは下記のようなものがあります。
自宅マンションが水漏れし、階下の住人に被害を与えた
飼い犬を散歩中に、犬が他人に嚙みついた
自転車に乗っていて、通行人とぶつかりケガをさせてしまった
買い物中、誤ってお店の商品を壊した
スポーツをしているときに他人にケガをさせた
- 停めていた自転車が倒れ、駐車中の車に傷をつけた
- 誤ってベランダからものを落とし、通行人にケガをさせた
日常の思いがけない事故に対して補償してくれるんだね
はい、ただし何が補償されるか、何が対象外となるかはプランにもよりますので、加入する前に必ず補償内容は確認しておきましょう。
加入条件は？
個人賠償責任保険は、単独だと加入できず、保険の特約や、クレジットカードの付帯サービスとして契約できます。
これだけじゃ契約できないんだ
はい、ただ、すでに入っている火災保険や自動車保険、共済や持っているクレジットカードで特約・付帯サービスとして提供しているところも多いです。
ですので、まずは自分の加入している保険やクレジットカードで特約として契約できないか、またはこれから契約するなら特約として個人賠償責任保険のプランはあるかを調べてみましょう。
個人賠償責任保険が特約・付帯できるカード・保険
具体的に、何のカードや保険に入っていたら
個人賠償責任保険も入れるのかな？
個人賠償責任保険を特約・付帯として契約できるカードや保険は下記のものがあります。
クレジット
| サービス名 | 月額掛金 | 最高補償額 | 示談交渉 | 特徴 | |
エポスカード  | エポラク傷害保険 （日常生活賠償重視コース） | 520円 | 2億円 | 〇 | 入院・通院補償も有 |
| 日常生活賠償プラン | 300円～ | 1億円 | 〇 | ||
| 三井住友カード | ポケット保険 （賠償責任重視コース） | 410円～ | 3億円 | △ | |
| セゾンカード | ご迷惑安心プラン | 300円 | 1億円 | × | 弁護士相談サービス有 |
| JCBカード | トッピング保険 （日常生活賠償プラン） | 210円 | 1億円 | 〇 | 交通事故による 傷害死亡・後遺障害も 100万円まで補償 |
| 楽天カード | 超かんたん保険 （個人賠償プラン） | 年間3,120円 | 1億円 | 〇 |
〇 … 示談交渉有り（国内のみ） △ … 一定条件を満たした場合有り × … なし
保険
〇 … 示談交渉有り（国内のみ） △ … 一定条件を満たした場合有り × … なし
自動車保険
| サービス名 | 月額掛金 | 最高補償額 | 示談交渉 | 特徴 | |
| ソニー損保 | 個人賠償特約 | 年間1,330円 | 3億円 | 〇 | 特約を使っても、 車両保険の等級は下がらない |
〇 … 示談交渉有り（国内のみ） △ … 一定条件を満たした場合有り × … なし
銀行
| サービス名 | 月額掛金 | 最高補償額 | 示談交渉 | 特徴 | |
| 楽天銀行 | 個人賠償責任プラン | 320円 | 1億円 | 〇 | 自身の交通事故による 傷害死亡・後遺障害も500万円まで補償 |
〇 … 示談交渉有り（国内のみ） △ … 一定条件を満たした場合有り × … なし
プランによって結構違うんだね。
示談交渉ついているのはいいなぁ
示談交渉の有無や掛金の違いの他、補償額や補償内容もプランによってさまざまです。
どんな状況になったらとても困るのか、掛金はいくらまでなら許容できるのか、どのプランなら今の自分が加入している or 検討している保険やカードとの兼ね合いも良いのかなども併せて考えてみましょう。
また、賃貸に住んでいる人は火災保険への加入が義務付けられていることが多いため、多くの場合火災保険に加入しているはずです。
自分の加入している火災保険を確認してみて、個人賠償責任保険を付帯することはできるか、あるいはすでに付帯されていないかを確認してみましょう。
補償されない場合はある？
こちらも、プランにはよりますが、補償されない場合は主に下記のようなものです。
- 業務遂行中の賠償事故
- 自動車事故
- 地震、津波、噴火などの災害による損害
- 他人から借りたものを壊した
自動車事故は対象外なんだね
はい、自動車保険は別で加入する必要があります。
また、たとえばクレジットカードの付帯サービスなどで個人賠償責任保険に加入している場合、カードを解約すると個人賠償責任保険も失効するので注意しましょう。
自転車保険とは違うの？
でも最近、自転車に乗る場合は自転車保険への加入を
義務付けている自治体もあるよね。それとは違うの？
自転車保険は自転車を運転していて自分が死傷したり他人を死傷させたり、自転車事故にまつわる損害のみを補償するものですが、個人賠償責任保険は自転車事故のみならず、水漏れや飼い犬が他人を噛んでケガをさせるなど、日常のさまざまな損害賠償のケースに対応しています。
個人賠償責任保険の方が
カバーする範囲が広いんだね
はい、ただし繰り返しになりますが、プランによって違いもありますので、個人賠償責任保険の補償内容については必ず確認しておきましょう。
まとめ
個人賠償責任保険のメリット
- 日常のさまざまなトラブルに備えることができる
- 一世帯のうち誰かひとりが加入すれば家族全員が補償される
- 掛金（200円～）が安いが補償額が高く（1～3億円）コスパが良い
- 自転車事故もカバーされるので自転車保険の役割も兼ねる
- 示談交渉をしてくれるプランも多い（ないものも有り）
個人賠償責任保険のデメリット
- 単独では加入できないので、保険の特約やクレジットカードの付帯サービスとして加入する必要がある
個人賠償責任保険は入るべきなのか？
個人的な考えですが、保険は下記2点の観点から入るべきだと思っています。
- 万が一の事故が起こった時に、社会保障や自分自身の備えでは賄いきれないもの
- レバレッジが高いもの（掛けた金額に対して、補償金額が高い）
どういうこと？
日本の社会保険は非常に優れており、大病をしても月の医療費はMAXで9万円程度（高額療養費制度）だったり、障害を負った場合には障害年金、夫に先立たれた場合には遺族年金や寡婦年金など、さまざまな補償があります。
つまり、ある程度の貯金があって社会保険がカバーしている範囲であれば、高い生命保険にわざわざ入る必要性はあまりありません。
ただし、火災保険や個人賠償責任保険などの損害保険だけは別です。
相手に損害を与えたときに補償をしてくれる社会保険はありません。
こういう場合は民間の保険で備えておく必要があります。
男子小学生が高齢者を自転車で引いてケガをさせ、保護者に9,500万円の損害賠償の判決命令が出たように、万が一起こった時に備えがなくては人生が終わってしまい、かつ掛金に対して補償の厚い保険については、加入検討の余地は十分にあるでしょう。
月200円で1億円が家族全員分補償されるなら
安心料みたいなもんだもんね
さっそく個人賠償責任保険のHPを見て
加入を検討してみようかな♪
参考
■参考書籍
